Η ασφάλιση δεν είναι “ομπρέλα για όλα”. Είναι συμβόλαιο με σαφείς όρους, εξαιρέσεις και προϋποθέσεις. Το πρόβλημα δεν είναι ότι οι καλύψεις είναι λίγες - το πρόβλημα είναι ότι οι περισσότεροι νομίζουν ότι καλύπτονται ενώ δεν καλύπτονται.

Αυτό το λάθος κοστίζει. Και κοστίζει ακριβά.

Παρακάτω είναι οι πιο κρίσιμες πραγματικότητες που πρέπει να γνωρίζει κάθε ασφαλισμένος.

1. Προϋπάρχουσες Καταστάσεις (Υγεία & Ζωή)

Η πιο συχνή και πιο ακριβή παγίδα.

Τι νομίζει ο κόσμος:
“Έχω ασφάλεια υγείας, άρα καλύπτομαι για όλα.”

Η πραγματικότητα:
Οτιδήποτε υπήρχε πριν την έναρξη του συμβολαίου:

• Μπορεί να εξαιρεθεί πλήρως

• Μπορεί να έχει περίοδο αναμονής

• Μπορεί να καλύπτεται υπό όρους

Κρίσιμο σημείο:
Αν δεν δηλωθεί σωστά στο underwriting → υπάρχει σοβαρός κίνδυνος απόρριψης απαίτησης.

2. Σκόπιμες Πράξεις & Βαριά Αμέλεια

Η ασφάλιση δεν καλύπτει “επιλογές”.

Δεν καλύπτονται:

• Σκόπιμη πρόκληση ζημιάς

• Απάτη ή παραπλάνηση

• Οδήγηση υπό την επήρεια αλκοόλ/ουσιών

• Επικίνδυνες ενέργειες χωρίς λογική προφύλαξη

Με απλά λόγια:
Η ασφάλεια καλύπτει το απρόβλεπτο, όχι την ανευθυνότητα.

3. Φυσιολογική Φθορά & Έλλειψη Συντήρησης

Εδώ χάνονται πολλές αποζημιώσεις.

Τι νομίζει ο κόσμος:
“Έπαθε ζημιά το σπίτι / το αυτοκίνητο, άρα καλύπτομαι.”

Η πραγματικότητα:

• Φθορά λόγω χρόνου → ΔΕΝ καλύπτεται

• Κακή συντήρηση → ΔΕΝ καλύπτεται

• Παλιές εγκαταστάσεις που χάλασαν → συνήθως εκτός

Παράδειγμα:
Σωλήνας που έσπασε λόγω παλαιότητας ≠ ξαφνική ζημιά.

4. Ό,τι Δεν Δηλώθηκε Σωστά

Η ασφάλιση βασίζεται σε δήλωση κινδύνου.

Αν αποκρυφτούν στοιχεία όπως:

• Ιατρικό ιστορικό

• Χρήση ακινήτου (π.χ. ενοικίαση, Airbnb)

• Επαγγελματική δραστηριότητα

• Τροποποιήσεις σε όχημα

→ η εταιρεία μπορεί να:

• Μειώσει αποζημίωση

• Ή να την απορρίψει πλήρως

Αυτό δεν είναι “δικαιολογία της εταιρείας”. Είναι συμβατική υποχρέωση.

5. Καθυστερημένη Δήλωση Ζημιάς

Οι περισσότερες καλύψεις έχουν συγκεκριμένα χρονικά όρια.

Αν καθυστερήσεις:

• Μπορεί να θεωρηθεί ότι επιδείνωσες τη ζημιά

• Μπορεί να χαθεί το δικαίωμα αποζημίωσης

Ρεαλιστικά:
Η ασφάλεια απαιτεί άμεση αντίδραση, όχι “θα το δω αύριο”.

6. Εξαιρέσεις Πολέμου, Ταραχών & Καταστροφικών Γεγονότων

Υπάρχουν γεγονότα που σχεδόν ποτέ δεν καλύπτονται χωρίς ειδική συμφωνία:

• Πόλεμος / τρομοκρατία

• Πυρηνικά γεγονότα

• Ορισμένες φυσικές καταστροφές (αν δεν έχουν αγοραστεί ως πρόσθετη κάλυψη)

Σημαντικό:
Αυτά δεν είναι “ψιλά γράμματα”. Είναι βασικοί όροι.

7. Όρια Κάλυψης (Limits)

Ακόμα κι όταν καλύπτεσαι, δεν καλύπτεσαι “απεριόριστα”.

Παράδειγμα:

• Κάλυψη περιεχομένου σπιτιού: €20.000

• Ζημιά: €35.000

→ Πληρώνεσαι μέχρι €20.000.

Η διαφορά; Από την τσέπη σου.

8. Λάθος Αξία Ασφάλισης (Underinsurance)

Κλασικό και επικίνδυνο λάθος.

Αν ασφαλίσεις κάτι πιο χαμηλά από την πραγματική του αξία:

• Εφαρμόζεται αναλογικός όρος (average clause)

Με απλά λόγια:
Η εταιρεία πληρώνει αναλογικά, όχι πλήρως.

9. “Δεν Διάβασα το Συμβόλαιο”

Η πιο ειλικρινής — και πιο επικίνδυνη — αλήθεια.

Οι περισσότεροι:

• Δεν ξέρουν τι αγόρασαν

• Δεν ξέρουν τι εξαιρείται

• Δεν ξέρουν πώς λειτουργεί η απαίτηση

Και το ανακαλύπτουν… όταν είναι αργά.

10. Η Μεγαλύτερη Παρανόηση

“Έχω ασφάλεια, άρα είμαι καλυμμένος.”

Λάθος.

Η σωστή φράση είναι:
“Έχω την κατάλληλη ασφάλεια, σωστά δομημένη και κατανοημένη.”

Συμπέρασμα (Χωρίς ωραιοποίηση)

Η ασφάλιση δεν αποτυγχάνει.
Οι λάθος προσδοκίες αποτυγχάνουν.

Όταν κάποιος λέει:
“Η ασφάλεια δεν με κάλυψε”
στις περισσότερες περιπτώσεις σημαίνει:
“Δεν ήξερα τι καλύπτει.”

Πρακτική Κατεύθυνση

Αν θέλεις να είσαι πραγματικά καλυμμένος:

• Δες τι εξαιρείται, όχι μόνο τι καλύπτεται

• Δήλωσε τα πάντα με ακρίβεια

• Έλεγξε τα όρια και τις αξίες

• Κάνε ετήσια αναθεώρηση

• Ρώτα πριν χρειαστείς την αποζημίωση

Τελική Σκέψη

Η ασφάλεια δεν είναι προϊόν.
Είναι συμφωνία κατανόησης κινδύνου.

Και αν δεν την κατανοήσεις σωστά,
δεν θα σε προστατεύσει όταν τη χρειαστείς περισσότερο.